戴皓谏言减轻营销员负担 解读集团化战略布局雏

www.cnpension.net    2016-10-11 15:17    中国养老金网

  听到总理在政府工作报告中提到“推出个人税收递延型商业养老保险”的那一刻,戴皓“非常开心”。因为他已经连续数年在提交“全国两会”的提案中谈及个税递延型商业养老保险的话题。

  “作为委员,我的提案能够得到中央高层的认可,我的呼声对保险业发展和中国的经济发展都有助力,我感到非常开心。”日前,全国政协委员、合众人寿保险公司下称“合众人寿”董事长戴皓在接受21世纪经济报道记者专访时如是说。

  委员代表的反复谏言,加上行业监管者及全行业的积极推动,这个牵一发而动全身,且关乎亿万人群的政策第一次被写入政府工作报告。而在随后的座谈会上,中国保监会主席项俊波也回应说,对于此项工作在年内落地充满信心。

  事实上,戴皓今年的一份关于减轻保险行业营销员从业负担的提案也引起业界广泛关注。

  他在提案中写到,“目前,全国保险营销员人数约为300万人,占全国保险从业人员总数的75%,是保险队伍中的主力军,营销员创造的保费收入,在2013年寿险和产险中分别占56.7%和20.4%。”

  如此庞大且为行业创造巨大产能的营销队伍,却普遍存在年龄偏大、学历偏低、收入偏低、流失率高等诸多问题。这些虽然都是行业内老生常谈的问题,但却迟迟没有得到解决。

  戴皓认为,其中的原因与保险行业仍未受到社会的广泛认可和重视有关。在今年两会上,改革完善收入分配制度,确保居民就业和收入持续增加在政府工作报告中被反复提及,为保险营销员收入的提高提供了有力的外部环境。

  成立于2004年的合众人寿,目前营销员人数在4万人左右。自2010年分别在湖北、辽宁、安徽、广西等省市买地投资建设养老社区以来,其就将深耕养老产业定位为公司的发展战略之一,并同时启动了集团化发展战略。

  就在春节前,合众财险公司获得保监会的开业批文,至此,其集团化布局雏形已基本成型。在接受21世纪经济报道记者采访的最后,戴皓解读了该公司的集团化发展战略,并透露正在申请设立不动产公司等。

  建议展业成本扣除从40%提至77%

  数据显示,2011年以来,保险公司增加20多家,但是营销员仅增加5万人。2011-2013年全国有508万人次加入营销员行列,同时又有502万人次流失。

  根据中国保险协会编制的《保险营销员现状调查报告》下称“报告”载,1995年至2011年17年间,曾有4000万-5000万人从事过保险销售,但17年间留存下来的只有300万人,而且近50%为近5年内的新加入人员,若无制度保护还将会有大量人员流失并出现增员困难,进而出现加大续期保单管理难度等。

  上述情况的发生,戴皓认为,与营销员收入偏低有直接关联。2011年至2013年,营销员年平均收入26243.4元,月均2186元,与全国城镇非公企业从业人员月平均工资4289.5元形成巨大反差。而现行税赋政策的不尽合理是营销员收入偏低的重要原因。

  多年来,营销员一直存在重复征税的现象,而其个人所得税的征收政策也有失公平,如因为采用代理制的营销员非雇员,个人所得税起征点为1333.33元,远低于雇员的3500元。

  一位从事了十年左右的寿险营销员向记者公开了他最近一个月的收入及税赋状况,一共4000多元的佣金收入却被扣了500余元的税,净收入只剩3000余元。而他平时必须找一些兼职才能维持生活,或是代理多家公司产品。而如他一般情况的营销员,数量不少。

  正是基于这些现象的普遍存在,戴皓建议税收政策充分考虑保险营销员这一特殊群体的实际情况进行改革,既体现税收公平原则又保证营销员的负税合理。

  首先是提高营销员展业成本扣除比例。保险营销员展业中所必需支出的购买宣传资料、交通通讯、推广等费用全部要自行承担。除此之外,营销员还要承担某些必要的学习、培训费用等。

  2006年,国家税务总局下发《关于保险营销员取得佣金收入征免个人所税问题的通知》国税函[2006]454号,规定将不征收个人所得税的展业费用比例提高到40%。

  这一比例符合当时保险展业的实际情况,距今已有8年时间。由于竞争加剧和通货膨胀等因素,展业费用在佣金中的占比大幅提高。上述《报告》经过测算参考图表后认为,保险营销员如果期望达到与公司雇员3500元下免征个人所得税的同等待遇,那么,将现有展业成本扣除比例标准从40%提高至77%左右即可实现。

  其次,戴皓建议,因为营销员收入的波动大,可以参照个体工商户按年纳税,并在营业税改增值税工作扩展到金融保险业后,建议在制定营改增具体政策过程中充分考虑保险营销员这一庞大的销售队伍,通过改革降低其整体税负水平,营改增后对营销员取得的代理收入按照参照主业的税收待遇进行免税处理。

  营销员的收入得到有效保障,进而会带动寿险业务的增长,尤其是对推动纯保障型寿险业务的快速增长将大有裨益。这些才是保险的本原业务。

  从另一个角度看,商业养老保险及商业健康险的大力发展对于我国社会保障体系的建设有很强的支撑作用显而易见,而社会保障体系的完善又是拉动消费的基础,其内在有着完整的、正向的逻辑关系。

  集团化架构基本成型

  在戴皓的另一份提案中有对养老服务业体制改革的建议。他认为,应该打破现有养老社区经营的“双轨制”格局。

  事实上,合众人寿是我国保险业投资养老社区的先行者之一,早自2010年起,就陆续在湖北、辽宁、安徽、广西等省市买地投资建设养老社区,建成并投入使用了保险业内的第一家养老社区实体。合众人寿已经将深耕养老产业定位为公司的发展战略之一。

  但当21世纪经济报道记者问到现有民营养老机构运营难、生存难的现状如果不能改变,合众是否考虑过未来收缩在养老产业的投资,甚至转型时,戴皓直言,“目前没有,但我们打算一边发展一边观察。”

  近年来,伴随养老战略合众同时启动了集团化发展战略。除先后出资设立合众健康产业投资有限公司,设立合众科技服务有限公司外;2012年6月,合众人寿成立合众资产管理公司。

  今年春节前,合众财产保险股份有限公司获准开业。戴皓透露,合众财险将成为一家专注于女性客户服务的财险公司,最初会以女性的车险产品作为起步。

  此外,合众还有申请设立养老险公司、不动产相关机构的打算,加之原有的寿险公司、资产管理公司和财险公司等,一个金融保险集团公司的雏形已经成型。

  至于集团挂牌时间,戴皓尚未透露,但表示正在积极准备,因为成立集团公司还有许多问题需要沟通,而集团化的具体的方案也尚在商讨之中。

【作者:赵萍 马雪原】  【出处:21世纪经济报道】

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